Merci pour l’A2A.
Les logiciels bancaires évoluent continuellement avec les besoins des consommateurs. Même si l’adoption est lente dans certains domaines, après que les consommateurs ont compris les avantages réels, la croissance a été exponentielle. Les dépenses informatiques dans l’industrie bancaire ont été de 34 milliards de dollars en 2002 et devraient atteindre 196 milliards de dollars en 2015. Une augmentation de 4,6% par rapport à 2014 (dépenses informatiques dans le secteur bancaire) même si les dépenses informatiques mondiales devraient diminuer à 3,66 milliards de milliards en 2015 (baisse de 1,3%). Les dépenses informatiques dans le secteur bancaire devraient croître dans la même fourchette au cours des 5 prochaines années.
Si je dessine des logiciels culinaires et bancaires de jargon, tous les ingrédients qui entrent dans la fabrication d’un bon plat viennent en plus petites parties, pas tout. De même, des parties entières d’ingrédients pourraient être considérées comme des applications d’entreprise héritées ou rigides qui augmentent les coûts de la Banque en les intégrant. De toute évidence, le monde a évolué et il est temps pour le développement d’applications composites dans l’industrie bancaire aussi, ces applications d’entreprise devraient être disponibles avec les API appropriées pour choisir et choisir les meilleurs composants, à assembler pour faire une bonne solution. Nous sommes loin de cela et les remplacements de Core Banking restent bloqués dans le futur. Les fournisseurs de services et les banques doivent se lancer dans un effort concerté pour surmonter les obstacles existants.
Adoption du cloud: certains fournisseurs tentent d’extraire plusieurs modules d’applications d’entreprise individuelles et d’intégrer les meilleurs composants dans une solution de banque d’entreprise et tentent même de proposer des services. Et, si les banques sont disposées à utiliser ces services sur une infrastructure cloud, cela amènerait l’industrie à un niveau différent. Bien sûr, peu de services non-core sont déjà sur Cloud, aujourd’hui. Cependant, les transactions impliquant des mouvements d’argent se heurtent à la réticence à passer au Cloud, à partir des équipes informatiques de la Banque. De plus, les applications existantes ne sont pas capables de gérer des exigences complexes telles que la sécurité, la multi-location et d’autres règles de confidentialité, etc. Selon l’analyse de Capgemini 2010, l’adoption du cloud devrait être la suivante à court terme:
Consumer Banking: En ce qui concerne les innovations, dans la banque grand public, l’explosion des paiements mobiles devrait faire accepter l’argent mobile partout. IoT va seulement ajouter d’autres innovations dans les systèmes de paiement.
Omni Channel est la voie à suivre. Par exemple, si vous exploitez un guichet automatique, votre expérience ne sera pas différente de celle des services bancaires mobiles sur Internet ou d’autres canaux. Ainsi, en réduisant le besoin de chaque nouveau canal. Des services plus personnalisés seront offerts en utilisant l’analytique; L’IoT va ajouter d’autres possibilités car plus de données seront disponibles sur les habitudes d’utilisation des consommateurs.
J’ai encore du mal à connecter mes comptes d’épargne, de dépôt, de négociation et de prêt de différentes banques pour transférer de l’argent de manière transparente, à partir d’un seul point de vue de portefeuille. Il y aura plus d’innovations dans ce domaine.
De toute évidence, l’adoption d’innovations existantes va augmenter ce qui entraîne des changements d’infrastructure et d’API. Les paiements sans contact de la NFC ont introduit de nouvelles menaces qui doivent être traitées. En outre, des innovations sont nécessaires pour soutenir la lutte contre le blanchiment d’argent et la lutte contre la fraude.
En tant qu’individu, si vous entrez dans une succursale bancaire ou visitez son portail en ligne ou une autre chaîne, vous pourriez obtenir des services liés à l’assurance, aux produits de style de vie, en plus des services bancaires généraux. C’est déjà proposé, mais pour un segment de niche.
Micro Finance: De même, Micro Finance et d’autres modèles évoluent de jour en jour. Aujourd’hui, les banques nomment le personnel de ceux qui vont dans des endroits éloignés avec des appareils portables, pour mener des affaires bancaires. D’autres innovations dans ce domaine aident plusieurs millions de personnes qui sont actuellement privées d’accès au financement.
Un autre défi majeur à relever est la fourniture de services bancaires aux personnes non bancarisées. La lenteur du réseau et le manque de connaissances sur l’utilisation d’applications mobiles complexes en décourageront l’utilisation. Des applications / solutions plus innovantes doivent être construites, faciles à utiliser et à traiter.
Le secteur des services bancaires de gros: Plusieurs innovations sont en cours pour améliorer les opérations dans les domaines du financement commercial (solutions de chaîne d’approvisionnement financière), de la trésorerie, des prêts en gros, de la gestion de trésorerie, du risque et de la gestion actif-passif. La clé est de fournir une solution intégrée de bout en bout, fiable, fiable et sécurisée à Banks et à ses entreprises.
Compte tenu des tendances passées et des projections futures des Corporate Banking Revenues, positives dans toutes les régions, les banques bénéficieront d’avantages compétitifs, avec des mégatendances perturbatrices qui contribuent à renforcer la spécialisation de l’industrie, développer de nouvelles solutions clients, optimiser les prix, poursuivre l’excellence opérationnelle, etc. .
Merci pour l’A2A. Kamath, le PDG de la banque ICICI à l’époque, a déclaré: ‘Nous sommes avant tout une entreprise de technologie qui fait de la banque’. Telle est l’importance de la technologie dans le secteur bancaire. Après les salaires des employés, c’est la dépense la plus importante de tout bilan bancaire. Avant de poursuivre, les problèmes qui sont résolus par la technologie seraient totalement différents dans les pays développés par rapport aux pays en développement sous-bancarisés. Maintenant, en arrivant à l’avenir de la technologie bancaire, je pourrais penser à ce qui suit
Intégration des paiements à des cas d’utilisation spécifiques: Comme vous l’avez peut-être remarqué, les paiements mobiles sont en hausse. Vous pouvez même voir, Paiements basés sur la communication en champ proche pour un ensemble particulier de cas d’utilisation. Ce qui nous attend est l’intégration des paiements sur une variété de services. Par exemple, j’ai lu que la Corée utilise les paiements NFC dans les gares coque samsung note 4 personnalisable où les utilisateurs tapent sur l’écran tactile avec les articles nécessaires, effectuant un paiement automatique. Comme déjà mentionné par un collègue Quoran, Internet of Things nous permettrait de faire des boucles de paiement basées sur des scénarios comme indiqué ci-dessus.
Sécurité et cryptage: À mesure que la technologie s’améliorera, la nature des menaces s’améliorera également. Par conséquent, je pense qu’un moyen d’authentification plus simple et plus sûr pourrait évoluer. Par ce que je veux dire, les banques peuvent ajouter des accès biométriques à travers les téléphones tactiles des utilisateurs.
Analytics: Rien de nouveau ici, les banques les utilisent pour la gestion des risques, l’acquisition de clients, les offres sur mesure. Ces analyses ont été ciblées au niveau du segment. Je vois que l’analyse pourrait s’étendre à un ensemble de population plus fin. Grâce à cette analyse, les commerçants et les banques peuvent se lier pour proposer des offres plus spécifiques. Pour la première fois, les banques peuvent être impliquées dans la satisfaction des clients
Unbanked Sector: Ici, nous avons déjà un logiciel hors ligne et en ligne pour l’ouverture de compte, la tenue de livres, etc. pour les petites transactions. Ces logiciels sont utilisés dans l’espace bancaire rural.
Pour conclure, ce que j’ai mentionné ci-dessus n’est pas nouveau. Toutes ces options sont déjà disponibles à l’exception des programmes IOT ou de fidélisation pour les membres individuels. Cependant, l’avenir réside dans l’évolutivité et l’affortabilité. De plus, les entreprises technologiques essaieraient de rendre ces logiciels disponibles à un meilleur prix, l’adaptabilité augmentant. Et pour que l’acquisition de clients augmente, vous avez également besoin de confiance. Pour un pays comme l’Inde, où Cash on Delivery est toujours l’option privilégiée, fournir des technologies avancées dans le secteur bancaire ne serait pas une option appropriée.
La demande pour la plate-forme iphone 4 coque silicone cloud augmente à un rythme alarmant Dans un très court laps de temps, toutes les institutions financières déploieront leur technologie dans le cloud.
Alors que les banques adoptent de nouveaux paysages technologiques, l’informatique en nuage joue un rôle majeur, offrant d’autres moyens de changer les services bancaires de son noyau.
Certains des meilleurs avantages apportés par ce modèle sont l’amélioration de l’expérience client, la plus grande disponibilité des systèmes critiques, l’investissement initial réduit dans les systèmes et ressources informatiques et le potentiel de réduction coque iphone 6s rigide des coûts d’exploitation.
Les serveurs ne seront plus moins chers, le coût est augmenté en fonction de la configuration et de la vitesse du processeur. Cette situation a conduit de nombreuses banques à réaliser les avantages du cloud computing en termes de coûts et d’expérience client, et cela leur a semblé plus attrayant que jamais auparavant.
Les fournisseurs de cloud eux-mêmes investissent massivement dans la conformité et la sécurité, de sorte qu’une migration vers le cloud correctement mise en œuvre peut entraîner des niveaux de sécurité supérieurs à ceux d’un système interne, ainsi qu’un accès à des mécanismes de reporting en temps réel.
Certains des meilleurs avantages des nuages sont:
Matériel coûteux Les coûts élevés de l’exploitation des centres de données internes ont été supprimés.
Évolutivité Les ressources peuvent être mises à l’échelle efficacement et le volume peut être augmenté en fonction de la demande du client..